إسكان المعرفة

كجزء من التزامنا بتعزيز معارفك، نقدم لك ضمن قسم اسكان المعرفة الذي يعتبر بمثابة بوابة تثقيفية وإرشادية، رؤى شاملة ومعلومات قيمة حول القطاع المصرفي ومستجداته وكل ما يتعلق بقضاياه المختلفة، محلياً وعالمياً، من خلال المحتوى المتنوع والغني الذي قد يهمك.
استكشف وتعلم وعزز معرفتك مع اسكان المعرفة.

الخميس ٣ يوليو ٢٠٢٥

القروض البنكية كيف نفهمها ونستخدمها

قد تفرض الظروف التزامات مالية عاجلة، أو قد تظهر فرص تحتاج إلى دعم تمويلي مباشر وفوري، في الوقت الذي لا يكون فيه المبلغ المطلوب متوفراً. في هذه المواقف، يصبح اللجوء إلى حلول تمويلية مدروسة، خياراً عملياً لتجاوز الظروف، أو التمكن من اغتنام الفرص وتحقيق الأهداف. ومن بين هذه الحلول، تبرز القروض البنكية كوسيلة تساعد على تسيير أمور الحياة، خاصة وأنها تعد أداة موثوقة لتلبية الاحتياجات المالية، مما يمنح القدرة على إدارة الشؤون المالية بمرونة.

وتُعرف القروض البنكية بأنها مبلغ من المال يُمنح من قبل المؤسسات المالية للأفراد والشركات، مع اتفاق على سداده خلال فترة زمنية محددة، وذلك وفقاً لشروط معينة، وعادة ما يتم السداد على شكل أقساط شهرية مع تكلفة إضافية تضاف للمبلغ الأصلي المُقترض مقابل الاستخدام، والتي تعرف بالفائدة أو رسم التمويل.

ولأن اتخاذ القرارات الصائبة، خاصة المالية منها، يتطلب فهماً ووعياً للخيارات الملائمة والقادرة على تلبية الاحتياجات من ضمن الحلول المتاحة، إليك ما يجب معرفته:

 اختيار القرض المناسب يبدأ بفهم الحاجة الفعلية

تتعدد القروض البنكية إلى عدة أنواع، تختلف بحسب الهدف من الحصول عليها وطبيعة استخدامها، كما أن كل نوع منها له خصائصه وشروطه، مما يزيد من ضرورة دراسة الخيارات المتاحة قبل الالتزام بأي قرض. ومن أهم أنواع القروض وأكثرها شيوعاً:

  • القرض الشخصي: وهو قرض مخصص لتغطية النفقات الفردية مثل تغطية تكاليف التعليم أو السفر أو العلاج أو شراء الأثاث وغيرها، ويعتبر من أكثر القروض مرونة
  •  القرض العقاري: وهو قرض مخصص لشراء منزل أو أرض أو تجديد العقارات
  •  قرض السيارة: وهو قرض مخصص لتمويل شراء سيارة سواء جديدة أو مستعملة

الاقتراض بوعي: كيف يتم اتخاذ القرار الصحيح؟

قبل التقدم بطلب الاقتراض، يجب على المقترض تذكر بعض الأساسيات الهامة التي ستساعد في اتخاذ قرارات مالية مدروسة؛ حيث كلما كان المقترض أكثر وعياً بأنواع وأهداف وشروط القروض، كلما كان من الأسهل عليه اختيار القرض المناسب لتلبية احتياجاته، وإدارة التزاماته المالية بسهولة وثقة.

  • هدف الاقتراض: يجب تحديد الهدف من الاقتراض مع وضع خطة سداد واضحة
  • تكلفة القرض الكاملة: لا يجب النظر فقط إلى مبلغ القسط الدوري، بل يجب احتساب الفائدة وكافة الرسوم، والتي يختلف معدلها وقيمتها باختلاف نوع القرض
  • مدة السداد: كلما طالت فترة السداد، زادت الكلفة الإجمالية
  • القدرة على السداد: التأكد من أن تتناسب الأقساط الشهرية مع الدخل، بحيث لا تتجاوز 30-35% من إجمالي الراتب الشهري، ولا تؤثر على المصاريف الثابتة
  • شروط العقد: يجب قراءة بنود العقد بعناية، خاصة المتعلقة بالفوائد والعمولات. وفي حال وجود بند غير واضح أو مفهوم بالنسبة للمقترض، عليه أن يستفسر من أهل الاختصاص.

نصائح تساعد على اتخاذ القرار الصحيح واستخدام القرض بذكاء

  • تحديد مدى الحاجة للتمويل
  • مراجعة العرض التمويلي المتاح أكثر من مرة
  • وضع خطة سداد واقعية وتقدير تأثير القرض على الميزانية الشهرية
  • الاحتفاظ بنسخة من العقد ومراجعتها دورياً


رحلتك نوع الاستقرار المالي تبدأ بقرار واعٍ

يمكن للقروض أن تكون وسيلة فعالة لتعزز الاستقرار وتخدم الأهداف وتدعم الطموح، إذا تم التخطيط لها جيداً واستخدامها بوعي وتفهم التزاماتها.

العودة إلى إسكان المعرفة العودة إلى التثقيف المالي